每月发工资时，工资单上总有 “五金一险” 的扣除项，你是不是也好奇过：这些扣掉的钱到底对应哪些险种？每个险种能在啥时候帮上忙？万一遇到生病、失业的情况，哪些保障能用上？别猜了，今天小编就给职工朋友们讲透 “五金一险” 包含的险种，把每个险种的用途和保障范围掰扯清楚，看完你就知道这些钱扣得值不值！一、先搞明白：五金一险到底是哪 “五” 金、哪 “一” 险？问：总听人说 “五金一险”，但一直没分清具体是哪些，能先给个明确说法不？答：当然能！“五金一险” 其实就是咱们常说的 “五险一金”，只是叫法上的小差异。“五金” 指的是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险这五种社会保险；“一险” 则是住房公积金。这六项合在一起，就是单位给职工的基础保障，从养老到住房，覆盖咱们生活的关键场景。问：这些险种都是单位和个人一起交吗？有没有不用自己掏钱的？答：不全是！其中工伤保险和生育保险，完全由单位缴纳，职工个人一分钱不用掏；养老保险、医疗保险、失业保险是单位和个人共同缴；住房公积金则是单位和个人按相同比例缴，比如单位缴 10%，个人也缴 10%，缴的钱全进自己的公积金账户。小编觉得，不用自己掏钱还能享保障的险种，真的很良心，尤其是工伤保险，对经常在一线工作的职工太重要了。二、养老保险：老了能领钱，保障基本生活问：养老保险到底有啥用？缴满多少年才能用呀？答：养老保险的核心用途，就是帮咱们 “存养老钱”。现在工作时，单位和个人一起缴费，等咱们达到法定退休年龄（比如男满 60 岁、女满 50 岁），并且累计缴满 15 年，就能按月领养老金，不用再担心老了没收入。打个比方，你从 25 岁开始缴，缴到 60 岁退休，能领几十年养老金，相当于给自己的晚年生活安了个 “经济安全垫”。问：它的保障范围只包括养老金吗？有没有其他福利？答：不止养老金！还有这些保障：退休后能享受免费的职工医保，不用再额外缴医保费；要是没缴满 15 年，退休时可以选择一次性补缴，或者延长缴费至满 15 年，不会让之前缴的钱白费；万一在退休前去世，家属能领取丧葬补助金和抚恤金，账户里没领完的个人缴费部分也会退给家属。三、医疗保险：生病看病能报销，减轻经济负担问：医疗保险最常用的场景是啥？平时感冒发烧能报吗？答：最常用的就是看病报销！不管是门诊（比如感冒发烧、拿药），还是住院（比如做手术、慢性病治疗），只要在医保目录范围内的费用，都能按比例报销。比如你住院花了 1 万元，医保能报 7000 元，自己只掏 3000 元，大大减轻压力。不过要注意，药店买非医保目录的保健品，是报不了的。问：它的保障范围有没有啥 “特殊情况”？比如异地看病能报吗？答：异地看病也能报，但要提前办手续！比如你在老家缴的医保，去外地工作时生病住院，得先在老家的医保部门办 “异地就医备案”，备案后在外地指定医院看病，就能直接刷医保卡报销，不用自己先垫钱再回来报销。另外，医保还能报销部分大病费用，比如癌症治疗，有些地区还有大病保险，报销比例更高。四、失业保险：失业了有 “过渡钱”，还能帮找工作问：啥情况下能领失业保险金？主动辞职的话能领吗？答：得满足三个条件才行：第一，单位和个人缴满 1 年失业保险；第二，非本人意愿中断就业（比如被公司裁员、公司倒闭，主动辞职不算）；第三，已经办理失业登记，并且有求职意愿。要是主动辞职，哪怕缴了很多年，也领不到失业金。小编身边有个朋友，公司裁员后领了 6 个月失业金，每月 2000 多，刚好撑到找到新工作。问：失业保险除了给钱，还有其他保障吗？答：有！不止是领钱，还有这些实用福利：失业期间，医保不用自己缴，由失业保险基金代缴，保证医保不中断，看病还能报；可以免费参加职业培训，比如电脑操作、技能培训，帮你提升找工作的竞争力；有些地区还会提供就业推荐服务，帮你对接招聘企业，加快找到新工作的速度。五、工伤保险：工作受伤不用慌，费用全报还能领补贴问：在工作中受伤了，都能算工伤吗？比如上班路上被车撞了算吗？答：得是 “因工作原因” 受伤才算！比如在工作时间、工作场所内，因为操作机器受伤；或者上班途中，受到非本人主要责任的交通事故伤害（比如被别人开车撞了，对方全责），都算工伤。但要是上班路上自己闯红灯被撞，就不算，因为是本人主要责任。问：工伤保险的保障范围具体包括啥？能报所有费用吗？答：保障范围很全，几乎覆盖所有工伤相关费用：医疗费用：住院费、手术费、药费，全由工伤保险基金报销，不用自己掏；伤残补贴：要是受伤导致伤残（比如手指断了、视力下降），会按伤残等级发补贴，等级越高补贴越多；生活护理费：要是伤残后生活不能自理（比如瘫痪），会按月发护理费，帮请护工；要是工伤导致死亡，家属能领丧葬补助金、供养亲属抚恤金，保障家人生活。六、生育保险：生娃能报销，产假还有工资问：生育保险只有女生能享受吗？男生缴了有啥用？答：女生能享受的福利多，男生也有用！女生的话，生娃时的产检费、分娩费（比如顺产、剖腹产）能报销，产假期间还能领 “生育津贴”（相当于产假工资），比如产假 128 天，按平时工资 5000 元算，能领 2 万多津贴。男生缴了的话，要是配偶没工作没医保，配偶生娃时也能报销部分医疗费用，相当于帮家里省了钱。问：现在有些地方说 “医保和生育保险合并了”，合并后保障范围会变吗？答：合并后保障范围没变，只是缴费方式变了！之前是生育保险单独缴，现在合并到医保里一起缴，单位还是按原来的比例缴费，职工个人不用缴。生娃该报销的还是能报，生育津贴也照样领，不会因为合并就少了福利，反而报销流程更简单了，不用再跑两个部门。七、住房公积金：买房租房都能用，利率还低问：住房公积金最划算的用法是啥？是不是只有买房才能用？答：最划算的就是公积金贷款买房！公积金贷款利率比商业贷款低很多，比如贷款 100 万，贷 30 年，商业贷款年利率 5%，公积金才 3.25%，算下来能省几十万利息。除了买房，租房也能提出来用（比如每月提 2000 元付房租），装修自己的房子、还房贷，甚至退休后，都能把账户里的钱全提出来。问：要是一直不买房不租房，公积金里的钱会 “过期” 吗？答：不会过期！账户里的钱会一直存着，还会按银行活期利率算利息，越存越多。要是你一直没用到，退休时可以一次性全部提取，相当于一笔 “养老补充金”。小编有个亲戚，退休时提了 10 多万公积金，用来旅游和补贴生活，特别实用。八、五金一险各险种对比表：用途 + 保障范围一目了然险种核心用途关键保障范围个人是否缴费养老保险退休后领养老金按月领取养老金、退休后免费医保、丧葬补助金（家属）是医疗保险看病报销门诊 / 住院费用报销、异地就医报销、大病保险补助是失业保险失业期间过渡保障领取失业金、失业期间代缴医保、免费职业培训 / 就业推荐是工伤保险工作受伤 / 患职业病保障工伤医疗费用全报、伤残补贴、生活护理费、工亡家属抚恤金否（单位缴）生育保险生育相关费用 / 津贴产检 / 分娩费报销、生育津贴（女生）、配偶生育医疗报销（男生）否（单位缴）住房公积金住房相关支出低利率贷款买房、租房提取、装修提取、退休全额提取是九、小编的总结与建议对职工来说，“五金一险” 是很重要的保障，每个险种都对应着生活中的刚需场景，从生病到养老，从工作到住房，能帮我们解决不少难题。小编建议大家，平时要多关注自己的缴费情况，比如通过当地社保 APP、公积金官网，查一查每个险种的缴费记录，确保单位按规定缴纳。要是换工作，也要及时办理社保和公积金的转移，避免断缴影响保障。毕竟这些保障，都是在为我们的未来铺路，缴得明白、用得清楚，才能真正发挥它们的作用！
五金一险包括哪些险种？职工必看，各险种用途+保障范围详解！
